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产品描述

北京市农业融资担保有限责任公司(以下简称“农担公司”或“北京农担”)于2009年3月建立,是北京市政府为了推进首都乡村金融效劳系统建造、处理“三农”范畴融资难而出资建立的一家专业化农业担保安排,也是全国一家省市级方针性农业担保公司。北京农担经过五年展开,已成为北京市乡村金融效劳系统"十农"之重要组成部分、五家市级国有方针性担保公司之一、北京市信誉担保业协会副会长单位。

在市财务、农委等政府部门、股东、协作伙伴的辅导和支撑下,北京农担活跃实行企业责任,在引导信贷资金灌溉"三农"工业方面取得了很大成效, 为首都农业龙头企业、专业协作安排、农户等涉农主体供给了有用途径来处理困扰已久的出产、展开所面对的融资难题,有用满意并开释"三农"运营主体融资需求。截止2014年末,农担公司累计同意担保项目3521个,同意担保金额148亿元;累计完成担保责任2710个,承保规划95亿元,农业担保较好发挥出扶持首都三农经济展开的方针性效果。北京农担先后荣获《我国担保》杂志"2013年我国担保生长前锋", 国培安排、搜狐网"2013年度受信任小微企业金融效劳供给商"等业界荣誉。2015年头,北京市政府向农担公司颁布“北京市社会主义新乡村建造先进集体”称谓。

一、北京农业担保的运营理念和运作形式
北京农担建立初期,国内担保作业全体处于生长和探索展开的阶段,专业细分的农业担保范畴仍是空白,没有较为成功的形式可供参考。北京农担建立后首要确立了作业思路、本身定位和运营形式等中心要素。依照思路清晰、定位精确、运营、赋有特征的准则,提出了"两个立异"、"两个绑缚"、"两个改动"、"一高一低一延伸"的作业思路,在确保公司能可继续展开的前提下,要点寻求发明更大的社会效益,表现强农、惠农、促农的方针导向,成为推进北京市都市型现代农业展开和新乡村建造的重要力气。"两个立异"是指在学习中小企业担保形式的根底上完成契合农业担保实践的产品模型、点评规范的立异;"两个绑缚"是指政府绑缚和方针绑缚,充沛依托各级政府的支撑,掌握支农惠农的方针导向,让政府和方针成为农业担保事务的配套支撑手法;"两个改动"是指解放思想打破捆绑,改动传统担保思想方法,经过农业担保事务的展开和循环,改动乡村区域老旧观念,建立契约认识、信誉认识;公司担保事务要点支撑高端都市型现代农业项目、低端农户和农业专业协作安排,并延伸到安身乡村区域直接拉动农业展开的第二、三工业项目等。

北京农担将本身定位为"三农"与金融安排的桥梁和枢纽,依照"方针性资金、法人化办理、商场化运作"的准则展开农业担保事务,效劳首都"三农",促进北京都市型现代农业、新乡村建造快速展开,推进北京城乡一体化建造和国际城市建造脚步的方针方针。公司注册资金来自于北京市、区两级财务,悉数作为农业担保资金专项办理。 北京农担作为商场化运作的公司主体,从建立之初即建立了规范的公司办理结构,搭建了较为完善的安排办理架构,为农业担保事务展开供给了根底确保。 担保事务全流程均为商场化运作,严厉依照公司危险办理结构及准则履行,确保了农业担保资金的可继续运作和公司稳健展开。


今年来,我国小企业对融资的需求迅速增长,与传统金融效劳系统效劳才能有限的对立较为杰出。传统金融组织受严厉的监管和危险约束,导致其在做小企业借款方面必定非常慎重,在短时期内无法强求其完结巨大改变,因而虽然银职业不断加大在中小企业上的信贷力度,但关于巨大的融资缺口依旧得不到有用补偿。

一起,政府日益重视小企业融资,做了很多的财力投入和方针组织,但作用往往不行抱负,首要原因是政府的投入短少商场机制的有用协作;而另一方面,很多民间资金因为短少出资途径而搁置或进入地下,这与小企业遍及的融资饥渴构成对立;别的,以喜爱中小企业著称的危险出资(VC)这几年展开很快,但千里挑一的形式却让他们对一些高潜力却不合适立刻出资的企业也无从下手。因而归总来看,现有的国内商场环境下,短少一种有用的机制,能将政府、银行、担保、VC、民间资金这些要素组织在一起为小企业效劳。在这样的条件下,一款新产品——“小企业调集债务基金”诞生了。

一、产品形式
“小企业调集债务基金”由信任公司建议信任计划并发行信任产品,然后由政府财务资金(或专项引导基金)、社会本钱等几方一起认购,再将所征集资金投向优质小企业用于展开。产品形式如下:
政府扶持中小企业展开的方针目的经过结构化金融的规划思路,运用调集资金信任这一债务融资载体得以有用落地。一起,这种方法还拓宽了银行以及社会资金委托人的出资途径,丰厚了了中小企业的资金来源。此外,经过规划优先、次级、劣后获益人的危险、收益分配结构,不光降低了融资危险,并且满意了不同商场主体对危险和收益的差异化需求。在此根底上,还立异运用由有限合伙制代替信任的新形式,经过“点石合伙”作为放款渠道,调集政府、组织、国开行统贷资金为企业放款,进一步丰厚了该系列产品的形式。

二、 效劳方针
“小企业调集债务基金”首要效劳于契合区域经济展开或契合特定职业的优质中小企业,特别合适于政府扶持志愿激烈的区域经济、工业经济,因为引进不同危险层级,特别是我国现有系统下很难取得银行借款的企业群。目前我国的小企业“融资浸透率”(小企业中取得融资的企业占比)远低于发达国家,小企业融资商场具有很大潜力。“小企业调集债务基金”的诞生,能有用高小企业“融资浸透率”。

三、面市状况
2008年9月,浙江中新力合担保效劳有限公司(以下简称“中新力合”)推出了榜首支小企业调集债务基金产品——“平湖秋月”,这在全国归于创始; 2009年2月,又推出了专门面向杭州市文明构思工业小企业群的产品——“宝石流霞”,上述先后两期产品终究为49家小企业供给了1.1 亿元信任借款。而这49家小企业是从总计近700家申报的企业中选择出来的,可见商场需求的旺盛。跟着以上产品的杰出社会反应与经济效应,中新力合继续与信任、银行以及危险出资等多家组织展开协作,在杭州区域继续推出后续产品,如“三潭印月”(杭州西湖区,1.44亿)、“满陇桂雨”(杭州市第二期面向文明构思工业的债务基金,1亿元)等。此外,中新力合还将这一产品推行到周边省市,如“太湖之星”(湖州市,3000万元), “创智I号”(上海杨浦区,5000万元),“富春桃源”(富阳市,5000万元)等等。到2014年6月,小企业调集债务基金已惠及企业455家,累计发放借款10.5亿元。

四、理论根底
小企业调集债务基金的成功推行,意味着一个“以政府财务资金为引导,招引社会资金有用参加”的新式债务融资形式开端进入小企业融资范畴。它不只让优质的中小企业以低本钱取得中长期债务融资,实在处理其企业的资金瓶颈,更重要的是,经过准则化的规划,在政府财务资金的牵头引导作用下,与金融原理有机结合,表现扶持目的、结合商场操作,满意危险偏好,终究完结传统借款难以效劳的方针。这种准则规划,就是PPP形式(Public-Private-Partnership):政府部门与社会出资者为供给公共产品及效劳而树立的公私协作同伴关系。

PPP形式开始呈现在上世纪的美国,一般使用于医院、高速公路等根底设施出资。在经济范畴,因为独占、外部性、信息不等要素,只是依托价格机制来装备资源无法完结帕累托优,所以会呈现商场失灵。因为本钱的逐利性,跟着边沿收益递减,出资会逐渐减缓并在边沿收益等于边沿本钱时中止,转而投向收益更高的范畴。这关于出资者来说是理性选择,但在某些范畴对社会来说并非有选择。这种状况下,发挥政府“有形之手”来纠正商场失灵就尤为必要。

在小企业融资范畴,因为本钱利益大化和社会效益大化的不一致性,往往会出险“商场失灵”的现象。小企业具有的高危险特征,商业组织短少向小企业借款的动力,往往在这一范畴浅尝辄止。以往,政府常用的帮扶做法是以直接补助、奖赏的方法对小企业进行扶持,但规范难以拟定、作用也很难评价。2008年,中新力合在杭州推出“平湖秋月”、“宝石流霞”小企业调集债务基金系列产品,标志着PPP形式在我国被成功使用于小企业融资。PPP形式下,经过社会本钱的参加政府资金的作用得到扩大,经过专业组织的商场化运作政府扶持的作用得到显着改进。

财务部科研所所长贾康曾在2009年5月杭州“中小企业工业引导基金展开研讨会”上指出:小企业调集债务基金的中心在于构建一种方针性支撑、金融式扩大、商场化运营、专业化办理的机制,让财务资金发生可继续的扩大效应,把本来“耗费性”较低效的投入,变为“循环性”较的基金,该基金的形式就是我国正在生长的PPP形式的一种方法。

五、特征及优势
根据PPP形式的小企业调集债务基金,经过多年的实践与完善,展示出了其在效劳小企业融资方面固有的特征和优势:
1、资金来源多元化
传统借款资金来源为银行信贷资金,该产品则由政府资金、银行理财资金、VC资金三块构成。经过合理的产品规划,在合规合法的根本前提下,吸纳契合政府扶持志愿的优质小企业作为信贷资金的投进方针,在传统危险选择根底上,加上政府的扶持志愿和VC的价值评价视点,更简单让优异但暂时难以取得借款的企业锋芒毕露。一起,发行理财产品为大批具有出资志愿的民间资金供给了出路,让老百姓也参加到中小企业效劳中。“平湖秋月”、“宝石流霞”的银行理财产品一天内悉数销售一空,正说明晰杭州市民对杭州的科技与文创小企业有决心。

2、危险规划决议了选择企业的不同
传统银行借款因为其原则是“不能呈现一笔坏帐”,因而相对讨厌危险,从银行庞大的财物办理系统视点这是合理的。而象文明构思、科技、现代效劳这样的小企业具有轻财物,抵押物少,生长性高,运营具有潜在爆发性等特征,为危险出资所看好。而作为银行或担保组织独自承当危险来看,是难以大批量操作的。“小企业调集债务基金”产品一起之处在于,它规划了三方分管危险的机制,不同危险偏好者选择不同危险,享用不同利益。比方银行理财和政府资金重视安全性,因而组织为榜首第二获益人,并由有实力的担保组织承当,VC更垂青当选企业的生长性,对危险承受力高,因而组织为劣后获益人,无担保掩盖,享用高收益。这样的规划,使得各方“胆子大了,心里有底了”,在垂青企业危险的一起也重视生长性,然后使得上述特征的企业能够当选得到借款。这是一个实践和学习堆集的进程,这一机制为探究高生长型小企业的融资供给了可行性根底。而经过实践特别是“宝石流霞”的数据咱们验证了,正是这些曩昔很难取得银行借款的轻财物小企业,显现出了惊人的高生长性和杰出的质地,代表了经济展开的方向。

3、改变财务资金扶持方法,表现政府引导工业晋级毅力。
凭借该类债务基金计划,政府部门特别是地方政府,在对中小企业的扶持上,改变了以往财务拨付的耗费型方法,而代之以认购信任产品或出资引导基金等更为灵敏的循环型资金使用方法,政府面临的是产品而非一个个独自的企业,并经过抛弃获益、如期退出等财务资金引导功效增强社会资金的跟进决心,在“资金扩大”的显着效应下大大拓宽了对中小企业的掩盖规模,有用延展扶持广度;此外依托具有明晰选择规范、科学办理方法的专业组织打理相应的资金运作,也更简单选择和培养起具有一批优质价值的中小企业集体,而这就使得在契合工业扶持方针的大前提下,政府部门在中小企业的工业导向上有了更为牢靠、愈加明晰的实践抓手。

4、债务先行、股权跟进。
小企业调集债券基金让大批高增长、高价值优质小企业,取得了展开“榜首桶金”,一起也无需过多、过早地以“期权”方法出让企业内部股权,坚持了企业运作的延续性;一起随债务融资后企业实力的逐渐增强,其内涵的期权溢价、股权增值效应则能有用地招引VC等金融同伴一起参加,将资金融通的接力棒有用地传递给危险出资等,经过“债务开路、股权跟进”的方法,为企业量身定制契合它们展开需求的金融效劳计划。

5、计划操作进程透明化、规范化,低本钱的中长期借款。

债务基金计划具有易于仿制、推行的现实意义。该计划设定有对应的权利义务、责任分工、程序流程等规范化内容,而计划参加各方在遵照法律法规、契合商场规律的前提下,从发行产品、征集资金、选择企业以及财物运作等各个环节,都由银行、信任、担保等组织依照本身拿手的专业范畴进行分工操作,并承受外部公开监督。在立异的一起确保了合规性。特别值得一提的是,因为政府资金的介入和结构化的规划,这系列产品的本钱较低,不只协助这些高生长性小企业处理“融资难”问题,更帮他们处理了“融资贵”问题。
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二、 北京农业担保事务运营支撑系统
北京农担建立以来稳健快速的展开,得益于正确的战略思路辅导以及担保事务中心支撑系统的有用确保。担保事务中心支撑系统包含了政府财力支撑、区县担保网络、银担协作、危险防控和运营、人才办理、信息化建造等六大中心方面;担保事务中心支撑系统的逐步完善,既是对农业担保作业又好又快展开的确保和推进;也是北京农担本身商场竞赛力的要害之一。
(一)政府财力支撑系统,首要是指活跃争取北京市财务局《北京市农业担保资金办理暂行办法》落地农担,其间对农业担保的资金来历、构成和担保规划、担保目标和事务范围、担保程序、担保资金办理以及监督查看等多方面内容进行了详细可行的规则,确定将资本金添加、代偿补偿机制列入市财务预算准则化办理。
(二)区县担保网络支撑系统,为推进农业担保事务在京郊涉农区县的展开与效劳,农担公司连续建立6家分公司和4家协作安排,掩盖京郊一切涉农区县。现在,区县分公司和协作安排自主批阅、引荐的担保事务个数和规划已超越或挨近公司当年同意项目个数和规划的三分之一,有用推进公司涉农担保事务、特别是中小规划纯农信贷担保事务展开。
(三) 银担协作展开支撑系统,农担公司秉持"协作共赢、危险共担"的准则,不断扩大和深化与银行间的协作关系,确保担保事务的拓宽。现在公司已与30余在京银行签署了协作协议,包括方针性银行、大型国有银行、中小股份制银行、村镇银行等不同多种规划的金融安排,有用确保公司担保项目能够快速匹配恰当的借款银行完成融资、确保农业担保项目来历的广泛性、融资途径的畅通性和多选择性,使得担保真实成为引导银行信贷资金进入三农范畴的桥梁和途径。
(四)危险防控和运营支撑系统,跟着公司展开,农担公司形成了一套较为完善且有农业担保特征的事务运营形式和危险办理系统。能够较好的操控公司运营和担保事务所面对的各种危险,有用确保了农业担保资金的稳健和可继续运作。2011年5月,公司取得北京市金融局颁布的五年期融资性担保安排运营许可证。2014年3月,经上海新世纪评级公司点评后,公司资本商场长时间主体评级由AA-上调为AA。
(五)人才支撑系统,农业担保现在具有一支担保事务经验丰厚的办理团队,办理人员和职工始终保持了高要求、高素质、高质量的规范。经过各种形式的训练和学习方法进步团队水平、不断完善职工绩效考核与鼓励准则、打造职工个人作业展开通道等办法,打造专业、、履行力强的农业担保作业团队,为公司进一步展开奠定了杰出的根底。
(六)信息化建造支撑系统,学习国内里投保、深圳高新投等先进信息办理经验,打造建造具有农担特征,能够完成危险操控、数据计算和信息预警功用等功用的信息体统, 为担保事务展开和危险防控供给信息支撑,确保全体担保事务稳健展开。


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根据我国《保险代理人管理规定(试行)》保险代理人分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人三种。其中,专业保险代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司。在保险代理人中,只有它具有独立的法人资格。兼业保险代理人是指受保险人委托,指定专用设备专人为保险人保险业务的单位,主要有行业兼业代理、企业兼业代理和金融机构兼业代理、群众团体兼业代理等形式。个人代理人是指根据保险人的委托,在保险人授权的范围内保险业务并向保险人收取代理手续费的个人。个人代理人展业方式灵活,为众多寿险公司广泛采用。根据我国《保险法》和《保险代理人管理规定(试行)》,从事保险代理业务必须持有国家保险监管机关颁发的《保险代理人资格证书》,并与保险公司签订代理公司,获得保险代理人展业证书后,方可从事保险代理活动。国家对上述三类不同类型的保险代理人都分别规定了其各自应具备的条件。

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