前海注册融资租赁公司注册
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产品描述

金融属性
融资租赁是金融与贸易结合的产业,但人们似乎更愿意关注它的金融名称,放大金融在融资租赁中的作用。他们把自己定位在“金融”领域,似乎社会地位更高一些,更能显示自己的才华和智慧。然而对融资租赁的金融属性却很少有人知道,常把投资的做法叫金融,把自己去银行借款买设备再租给承租人,赚了算承租人的,赔了算出租人的做法叫给承租人融资。
尽管租赁会计准则上说融资租赁是风险和报酬全部转移给承租人的租赁,但实质上,当承租人无力还款的时候,租赁物件收不回来,或者收回来卖不出去。终的损失都是由租赁公司承担。这是不折不扣的投资行为,而且是风险投资。虽然也含利息,但并不是什么真正的金融行为。在国外因市场环境成熟,可能风险全部在承租人。但在中国,租赁的收益在承租人,风险却全部压在出租人身上。承租人拖欠算再贷款,赖账算纯利润,并没有转移出去。
所谓“金融属性”是指租赁资产含有利息,且具备收益性、安全性和流动性的特质。只有符合全部条件的租赁资产才算是“金融资产”,才具备金融属性。要把租赁资产做到可流动,就需要融入许多增信技术,需要对租赁项目包装设计的专业技巧,还要有承担项目失败的风险能力。因此要把融资租赁资产做成金融资产,需要知识含量和操作技能。要把融资租赁说成是金融业务,但租赁资产不可流动,实质上就是自我感觉良好,只能满足投资欲望,不能保证投资收益。
收益性
商人都是逐利的。租赁资产要进入资本市场首先要具备收益性。否则项目再安全,对他们依然是没有吸引力。目前他们的标准是租赁收益率必须大于10%以上的资产,才会考虑购买。融资租赁要走向市场,没有足够的收益率是不行的。有些租赁公司把安全性放在位,实际上就是不愿意对项目承担风险,因此这样的租赁资产资本市场是不感兴趣,只能在资金市场流动。
安全性
任何一个出资人都关心他们的资全,但在利益的驱动下他们愿意担当一些风险以换取高收益。但不是安全性高的资产,他们也不愿意去做。租赁公司要有把租赁资产卖出去的打算,安全性还是必要的。但是如果像银行信贷员那样只找大型国企、央企做项目,认为一旦出问题,自己不用承担责任,由国家主权信用来保障,这样的安全性其实不安全。
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融资租赁合同对租赁物的处理有下列三种形式:

退租法
商租赁合同期满,承租人按租赁合同约定的要求将租赁物退还给出租人,由出租人自行处理出租物,由于租赁物在出租期满内一般均已达到使用期限,出租人收回后难以再租或,所以,对租赁物期限届满后的处理,一般不采用这种方式法。
续租法
商在租赁合同期间届满前的合理时间内,承租人应通知出租人,就租赁物的继续租用进行协商,确定续租期限﹑租金等内容,在融资租赁合同期间届满时签订续租合同法。
留购法
商承租人支付名义货价后获得出租物的所有权,承租人获得租赁物的所有权,进行固定资产投资,这种方法对出租人﹑承租人均有利,所以,融资租赁合同期间届满后,对租赁物的处理一般多采用这种方式法。
融资租赁公司与金融租赁公司的区别
融资租赁公司与金融租赁公司的区别主要是从监管体制来区分。在我国,融资租赁业务的管理分别归属于银监会和商务部。两家主管部门管理的融资租赁公司的区别主要表现在:
(1)银监会主管的融资租赁公司名称中均有“金融租赁”字样,通常简称金融租赁公司。而商务部主管的融资租赁公司名称中则不得含有“金融租赁”字样,通常称之为融资租赁试点企业。
(2)适用法规不同。银监会主管的金融租赁公司主要适用法规为《中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法》和《金融租赁公司管理办法》,而商务部主管的融资租赁试点企业主要适用《商务部、国家税务总局关于从事融资租赁业务有关问题的通知》、《商务部、国家税务总局关于加强内资融资租赁试点监管工作的通知》。
(3)业务范围和融资方式不同。根据《商务部、国家税务总局关于从事融资租赁业务有关问题的通知》第八条之规定,商务部主管的融资租赁试点企业不得有以下行为:①吸收存款或变相存款;②向承租人提供租赁项下的流动资金贷款和其他贷款;③有价证券投资、金融机构股权投资;④同业拆借业务;⑤未经银监会批准的其他金融业务。同时,根据其第九条规定,融资租赁试点企业的风险资产(含担保余额)不得超过资本总额的10倍。
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融资租赁一般概述
由于资信等级不高、实力较弱,中小企业很难从银行取得贷款。融资租赁由于其融资与融物相结合的特点,出现问题时租赁公司可以回收、处理租赁物,因而在办理融资时对企业资信和担保的要求不高,所以非常适合中小企业融资。此外,融资租赁属于表外融资,不体现在企业财务报表的负债项目中,不影响企业的资信状况。这对需要多渠道融资的中小企业而言是非常有利的。金融租赁也有利于促进企业技术改造,避免更新设备时处理旧设备的麻烦,从而加快设备更新。
(一)融资租赁的定义和主要特征
融资租赁指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。资产的所有权终可以转移,也可以不转移。融资租赁和传统租赁一个本质的区别就是:传统租赁以承租人租赁使用物件的时间计算租金,而融资租赁以承租人占用融资成本的时间计算租金。
融资租赁的主要特征是:由于租赁物件的所有权只是出租人为了控制承租人偿还租金的风险而采取的一种形式所有权,在合同结束时终有可能转移给承租人,因此租赁物件的购买由承租人选择,维修保养也由承租人负责。

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中国融资租赁业从八十年代初兴起,至今已有30余年的发展历史。在整个过程中,行业发展几经波折,经历过困境,也创造过辉煌。如今,行
中国融资租赁业从八十年代初兴起,至今已有30余年的发展历史。在整个过程中,行业发展几经波折,经历过困境,也创造过辉煌。如今,行业迎来了发展的“关键时刻”。

作为传统信贷的重要补充,融资租赁业通过创新的融资模式与租赁产品,引领了新技术、新领域的突破性成长,同时为我国民生改善,医疗、教育、环境建设以及中小微企业发展做出了巨大的贡献。

虽然在不断变化的外在形势和融资租赁公司内在因素的双重影响下,融资租赁行业发展过程一波三折,行业发展方式仍处于“有规矩,欠方圆”的状态,但在整个发展历程中,“创新、向前”的正能量为行业进一步发展指明了方向,同时也积累了宝贵的人才和经验。

当前,我国融资租赁业的认知度达到了空前高度,这是行业进入“关键时刻”的重要标志。现如今,行业已拥有近万家注册企业,在这一重要的历史节点上,行业未来的发展方向是每一位租赁人需要思考的问题。作为“金融”与“实体”结合的纽带,融资租赁在促进我国金融和实体发展的任务中责无旁贷。

在行业发展的“关键时刻”探寻发展方向,以下三个问题亟待思考。一是行业过去发展成功的要素是否是未来持续成功的保障;二是业内普遍担心的问题,如“类贷款”、“同质化”、“要规模”等问题是否真的是问题;三是行业普遍呼吁的转型,到底路在何方,行业内是否有“良好实践”。

一方面,融资租赁业不只是一个行业,是多个行业的综合;另一方面,“融资租赁”是一个多用途的工具,但不是一个的工具。如何利用融资租赁推进和影响其他行业,尤其是实体行业进一步发展,是行业发展“关键时刻”要做的顶层设计,也是行业确定未来方向的思考基础。以往“问题行业”的形成,大多只注意防范“黑天鹅”,对“灰犀牛”却掉以轻心,明知问题严重但解决问题的行动极其迟缓。跳出融资租赁业,融入融资租赁相关行业,与相关行业更紧密的结合,融资租赁的产品才会更务实、更“接地气”,“融资融物”的优势才会更充分的体现,从而真正实现融资租赁在现代社会和经济的环境下独有的“产融结合”的意义。

为了生存而论剑,为了发展要论道。我们既要充分理解在面临短期生存压力时,有些融资租赁公司采取的同质化竞争、单一产品,甚至脱离融资租赁本质的行为是不得已而为之,也要欣喜的看到业内众多融资租赁公司能“不忘初心”,对“真实融资租赁”的坚持以及对企业变革的决心。毕竟行业已处于发展的历史巅峰,相信未来中国融资租赁业绝不会随波逐流,定能攀上更高的山峰!

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一文看懂金融租赁和融资租赁


银监会有关部门负责人就贯彻落实《国务院办公厅关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见》答记者问中,面对记者关于“金融租赁公司和融资租赁公司两类机构有哪些主要区别?”问题作出以下回答:
一是机构性质不同。融资租赁公司是一般工商企业,金融租赁公司是金融机构。打个简单比方,融资租赁公司与金融租赁公司的区别,类似于小额贷款公司和商业银行的区别。
二是商事属性不同。融资租赁公司注册资本是认缴制,金融租赁公司注册资本是实缴制,先证后照。
三是业务性质不同。融资租赁公司资金来源除了资本金以外主要是银行借款,其与商业银行是一般企业和商业银行的关系。金融租赁公司资金来源除资本金外,还能吸收股东存款、同业拆借、同业借款、发行金融债券等,融资成本低,资金吸纳能力强,其与商业银行属于金融同业的关系。
四是监管主体不同。融资租赁公司由地方政府监管,金融租赁公司是由国务院银行业监督管理机构依据银监法实施监管。
首先从租赁公司角度讲
多数外资独资或中外合资租赁公司得不到国家真正的支持,没有资金,只能做渠道业务,做中间业务,或者做一些中小企业的租赁业务,做回租或直租。
内资试点租赁公司有一定的实力和股东支持,他们做大的企业或股东主营业务领域内的企业,一般多少也能够得到国家照顾,银行能给他贷款和融资,项目好匹配一些,其模式也是回租或直租业务,回租业务占比高,一定程度讲就是类信贷业务。
银行系金融租赁公司是轻资产企业,实际是属于货币流通机构,我们也有称之为“二银行”,他的目的就是货币的流通,他形成的资产会迅速流转出去。他首先会按照国家的政策支持大型的国有企业,这个首要目的是改变不了的,而且他的股东是银行。信贷思维是这些金租的业务本质。虽然金租也一直在说大力发展融资租赁模式来支持实体企业,但说归说,做归做,金租仍会将租赁按照信贷的模式来经营。
如果从金融角度讲,融资租赁模式首先是一种金融模式的创新,其目的是维护国家金融秩序,致力于直接服务于实体企业。
那么怎么做呢?
我觉着真正的创新就在第三方租赁公司上,因为这些租赁公司没钱,没有资金支持它,它无路可走就必须创新。而如果这些第三方租赁公司,创新的融资租赁模式,能够再用在金租上则可能事半功倍。
因为第三方租赁公司首先考虑的是退出机制,有了退出机制才安全。
这种有退出机制的思路如果用在金租上,还会有这么多的不良资产吗?银行还会有这么多不良资产吗?因为金租毕竟还是在运作银行的钱。
在目前,售后回租模式是大家普遍采取的模式,但回租也需要创新。金租因为有钱实际就是在做信贷,而众多中小租赁公司就没有那么任性了;如果没有创新,没有事先考虑好退出,出现问题了自然就得挨着,而且后果严重。
因为如果你无法形成优质的租赁资产,你的再融资就会受到影响,事关生存啊。如果事先有了退出机制了结果就会不一样。
所以对租赁公司来讲,还是要回归到形成好租赁资产上来。
为什么呢?你看我们的钱没少印,贷款也好,租赁也好,投放了很多,但没有形成真正好的资产。我们的钱一直在转,流动性也不错,钱一直在转圈,但对实体企业来说是成本是越来越高,我们的实体企业的利润越来越薄,利润跑哪去了呢?
这才是根儿,我们的金融也好租赁也好,转来转去,抢走了实体企业的利润,这种结果不是国家想要的。
所以,我们租赁模式应该是让实体企业盈利,给到实体企业的成本要低,形成的租赁资产。
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