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一文看懂金融租赁和融资租赁


银监会有关部门负责人就贯彻落实《国务院办公厅关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见》答记者问中,面对记者关于“金融租赁公司和融资租赁公司两类机构有哪些主要区别?”问题作出以下回答:
一是机构性质不同。融资租赁公司是一般工商企业,金融租赁公司是金融机构。打个简单比方,融资租赁公司与金融租赁公司的区别,类似于小额贷款公司和商业银行的区别。
二是商事属性不同。融资租赁公司注册资本是认缴制,金融租赁公司注册资本是实缴制,先证后照。
三是业务性质不同。融资租赁公司资金来源除了资本金以外主要是银行借款,其与商业银行是一般企业和商业银行的关系。金融租赁公司资金来源除资本金外,还能吸收股东存款、同业拆借、同业借款、发行金融债券等,融资成本低,资金吸纳能力强,其与商业银行属于金融同业的关系。
四是监管主体不同。融资租赁公司由地方政府监管,金融租赁公司是由国务院银行业监督管理机构依据银监法实施监管。
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金融属性
融资租赁是金融与贸易结合的产业,但人们似乎更愿意关注它的金融名称,放大金融在融资租赁中的作用。他们把自己定位在“金融”领域,似乎社会地位更高一些,更能显示自己的才华和智慧。然而对融资租赁的金融属性却很少有人知道,常把投资的做法叫金融,把自己去银行借款买设备再租给承租人,赚了算承租人的,赔了算出租人的做法叫给承租人融资。
尽管租赁会计准则上说融资租赁是风险和报酬全部转移给承租人的租赁,但实质上,当承租人无力还款的时候,租赁物件收不回来,或者收回来卖不出去。终的损失都是由租赁公司承担。这是不折不扣的投资行为,而且是风险投资。虽然也含利息,但并不是什么真正的金融行为。在国外因市场环境成熟,可能风险全部在承租人。但在中国,租赁的收益在承租人,风险却全部压在出租人身上。承租人拖欠算再贷款,赖账算纯利润,并没有转移出去。
所谓“金融属性”是指租赁资产含有利息,且具备收益性、安全性和流动性的特质。只有符合全部条件的租赁资产才算是“金融资产”,才具备金融属性。要把租赁资产做到可流动,就需要融入许多增信技术,需要对租赁项目包装设计的专业技巧,还要有承担项目失败的风险能力。因此要把融资租赁资产做成金融资产,需要知识含量和操作技能。要把融资租赁说成是金融业务,但租赁资产不可流动,实质上就是自我感觉良好,只能满足投资欲望,不能保证投资收益。
收益性
商人都是逐利的。租赁资产要进入资本市场首先要具备收益性。否则项目再安全,对他们依然是没有吸引力。目前他们的标准是租赁收益率必须大于10%以上的资产,才会考虑购买。融资租赁要走向市场,没有足够的收益率是不行的。有些租赁公司把安全性放在位,实际上就是不愿意对项目承担风险,因此这样的租赁资产资本市场是不感兴趣,只能在资金市场流动。
安全性
任何一个出资人都关心他们的资全,但在利益的驱动下他们愿意担当一些风险以换取高收益。但不是安全性高的资产,他们也不愿意去做。租赁公司要有把租赁资产卖出去的打算,安全性还是必要的。但是如果像银行信贷员那样只找大型国企、央企做项目,认为一旦出问题,自己不用承担责任,由国家主权信用来保障,这样的安全性其实不安全。
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一、融资租赁的基础问题
1.什么是融资租赁?
2.融资租赁交易有三套规则吗?
3.怎样理解租赁、融资租赁、经营租赁和金融租赁?
4.融资租赁的本质是什么?
5.我国的融资租赁业经历了怎样的发展与变迁?
6.我国的金融租赁公司经历了怎样的发展和变迁?
7.我国的融资租赁业是怎样出现“认知问题”的?
8.葛斯盟对我国融资租赁业的预言对我们有怎样的启示?
9.经营租赁在我国有怎样的一些往事?
10.什么是支持融资租赁的四大支柱?
二、融资租赁的法律法规
11.我国的法律法规分为哪几个层次?
12.融资租赁的法律包括哪些内容?
13.怎样处理《合同法》分则中没有列名的合同交易?
14.什么是司法解释?我国融资租赁业有什么样的司法解释?
15.融资租赁业的行业监管制度有哪些变更?
16.为什么划归租赁类型必须遵守一致性原则?
17.企业会计准则对融资租赁业的发展有什么积极意义?
18.业内对《企业会计准则——租赁》有怎样的解读?
19.怎样使融资租赁业务区别于银行业务?
20.怎样缴纳融资租赁的增值税?
三、融资租赁公司的管理
21.融资租赁公司的企业管理包括哪些环节?
22.融资租赁公司有哪些涉及计划的文件?
23.融资租赁公司的组织机构有什么特点?
24.融资租赁公司的业务流程有什么特点?
25.什么是首付款?什么是保证金?
26.什么是风险池?风险池有哪几种类型?
27.什么是回购?怎样化解设备回购的风险?
28.融资租赁公司管理意义上的控制包

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融资租赁公司怎么注册?注册融资租赁公司有什么要求?


融资租赁公司注册条件是什么?


首先要明确注册融资租赁公司分为:内资、外资、合资融资租赁公司


所选择的类型不同,要求也有所差别。


内资融资租赁公司注册条件:


1.名称含有“融资租赁”;


2.注册资本不低于5000万;


3.拥有相应的专业人员,管理人员应具有相应专业和不少于三年的从业经验;



外商投资融资租赁公司注册条件:


1.名称含有“融资租赁”


2.注册资本不低于3000万美金


3.境外股东需成立满18个月。合资方面,中方股东需成立满12个月


4.场地使用证明


5.香港法人股东的身份公证材料
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融资租赁公司与金融租赁公司的区别
融资租赁公司与金融租赁公司的区别主要是从监管体制来区分。在我国,融资租赁业务的管理分别归属于银监会和商务部。两家主管部门管理的融资租赁公司的区别主要表现在:
(1)银监会主管的融资租赁公司名称中均有“金融租赁”字样,通常简称金融租赁公司。而商务部主管的融资租赁公司名称中则不得含有“金融租赁”字样,通常称之为融资租赁试点企业。
(2)适用法规不同。银监会主管的金融租赁公司主要适用法规为《中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法》和《金融租赁公司管理办法》,而商务部主管的融资租赁试点企业主要适用《商务部、国家税务总局关于从事融资租赁业务有关问题的通知》、《商务部、国家税务总局关于加强内资融资租赁试点监管工作的通知》。
(3)业务范围和融资方式不同。根据《商务部、国家税务总局关于从事融资租赁业务有关问题的通知》第八条之规定,商务部主管的融资租赁试点企业不得有以下行为:①吸收存款或变相存款;②向承租人提供租赁项下的流动资金贷款和其他贷款;③有价证券投资、金融机构股权投资;④同业拆借业务;⑤未经银监会批准的其他金融业务。同时,根据其第九条规定,融资租赁试点企业的风险资产(含担保余额)不得超过资本总额的10倍。
首先从租赁公司角度讲
多数外资独资或中外合资租赁公司得不到国家真正的支持,没有资金,只能做渠道业务,做中间业务,或者做一些中小企业的租赁业务,做回租或直租。
内资试点租赁公司有一定的实力和股东支持,他们做大的企业或股东主营业务领域内的企业,一般多少也能够得到国家照顾,银行能给他贷款和融资,项目好匹配一些,其模式也是回租或直租业务,回租业务占比高,一定程度讲就是类信贷业务。
银行系金融租赁公司是轻资产企业,实际是属于货币流通机构,我们也有称之为“二银行”,他的目的就是货币的流通,他形成的资产会迅速流转出去。他首先会按照国家的政策支持大型的国有企业,这个首要目的是改变不了的,而且他的股东是银行。信贷思维是这些金租的业务本质。虽然金租也一直在说大力发展融资租赁模式来支持实体企业,但说归说,做归做,金租仍会将租赁按照信贷的模式来经营。
如果从金融角度讲,融资租赁模式首先是一种金融模式的创新,其目的是维护国家金融秩序,致力于直接服务于实体企业。
那么怎么做呢?
我觉着真正的创新就在第三方租赁公司上,因为这些租赁公司没钱,没有资金支持它,它无路可走就必须创新。而如果这些第三方租赁公司,创新的融资租赁模式,能够再用在金租上则可能事半功倍。
因为第三方租赁公司首先考虑的是退出机制,有了退出机制才安全。
这种有退出机制的思路如果用在金租上,还会有这么多的不良资产吗?银行还会有这么多不良资产吗?因为金租毕竟还是在运作银行的钱。
在目前,售后回租模式是大家普遍采取的模式,但回租也需要创新。金租因为有钱实际就是在做信贷,而众多中小租赁公司就没有那么任性了;如果没有创新,没有事先考虑好退出,出现问题了自然就得挨着,而且后果严重。
因为如果你无法形成优质的租赁资产,你的再融资就会受到影响,事关生存啊。如果事先有了退出机制了结果就会不一样。
所以对租赁公司来讲,还是要回归到形成好租赁资产上来。
为什么呢?你看我们的钱没少印,贷款也好,租赁也好,投放了很多,但没有形成真正好的资产。我们的钱一直在转,流动性也不错,钱一直在转圈,但对实体企业来说是成本是越来越高,我们的实体企业的利润越来越薄,利润跑哪去了呢?
这才是根儿,我们的金融也好租赁也好,转来转去,抢走了实体企业的利润,这种结果不是国家想要的。
所以,我们租赁模式应该是让实体企业盈利,给到实体企业的成本要低,形成的租赁资产。
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汽车融资租赁系统是互融云隆重推出的区别于传统金融贷款购车,以租代购的购车新模式,使汽车的使用权和所有权分离,用户可以通过按期支付租金的方式获得汽车的使用权,之后逐月支付租金,待租赁期满后,顾客可以选择按照车辆残值购买该车辆。租车期间,汽车的所有权归汽车金融公司,等租期满了,汽车的所有权归顾客。融资租赁的优势在于可以使原本不具备购车能力的潜在客户,转换成为真实的消费者。
互融云整合了汽车融资租赁整个业务流程,包括租赁申请、租赁审批、租后管理、租赁车辆管理、客户登记、合同管理、车辆跟进记录等全流程管理。真正实现了融资租赁公司的全自动化流程管理,强大的信息采集、风险预警、项目质控、资产管理等功能方便了车辆融租公司更好管控业务。
我司可代理申请批设国家局核名的融资租赁公司,公司取名无省市地区字样。


广州南沙纯外资融资租赁注册条件与流程:


1、注册资本不低于1000万美金


2、有符合任职条件的人员担任董监高;


3、由境外的企业作为发起股东,且经审计的资产总额不低于500万美元;




流程上,须先完成商务部的外商投资企业设立备案,取得备案证明后,


方可进行后续的工商申报事宜。


注册设立周期:25-30工作日;


我司可全流程代理外资融资租赁公司新设申请的各项流程。


融资租赁公司目前适用于开展哪些业务呢?


这个是众多想要进入融资租赁行业的投资方首要关注的点。


按照现阶段国内融资租赁领域的市场情况,


融资租赁重点应用在:汽车租赁、医疗器械租赁、大型器械设备租赁等这几项。


目前汽车行业异常火爆,选择汽车融资租赁开展业务是个好的选择。

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http://www.skjxsbzl.com

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